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2019年银行从业资格考试初级《个人理财》知识点汇总(3)

银行从业人员资格考试网 鲤鱼小编 更新时间:2018-12-28

2019年的银行从业资格考试报名即将开始,考生们可要抓紧时间复习了!为?#31246;?#21161;大家更好的复习,鲤鱼小编整理了《个人理财》的部分知识点,供大家参考。

第一节 银行理财产品

在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照?#32423;?#26041;式双方承担。

一、银行理财产品概述

(一)银行理财产品要素类型

银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类:产?#25151;?#21457;主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

产?#25151;?#21457;主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产?#25151;?#21457;相关的主体;

产品目标客户信息是产品的销售对象,包括适合?#30446;?#25143;群特征,如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等;

产品特征信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。对于理财人员而言,这些要素是认识产品所必须了解的信息。

单选题:

以下不属于银行理财产品的特征信息的是( )。

A.资金门槛

B.风险等级

C.资产类型

D.产品结构

?? 『正确答案』A

『答案解析』A属于产品目标客户信息。

(二)银行理财产品发展概述(略)

二、银行理财产品分类及特点

(一)银行理财产品分类

1.按照产品风险分类

根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》?#24471;鰨?#29702;财产品按照风险分类有以下几种:

(1)极低风险产品:经各行风险评级确定为极低风险等级产品,包括各种保证收益类产品,或者保障本金,?#20197;?#26399;收益不能实?#25351;怕始?#20302;的产品;

(2)低风险产品:经各行风险评级确定为低风险等级产品,包括本金安全,?#20197;?#26399;收益不能实现的概率低的产品;

(3)中等风险产品:经各行风险评级确定为中等风险等级产品,该类产品本金亏损的概?#24335;?#20302;,但预期收益存在一定的不确定性;

(4)较高风险产品:经各行风险评级确定为较高风险等级产品,存在一定的本金亏损风险,收益波动性较大;

(5)高风险产品:经各行风险评级确定为高风险产品,本金亏损概?#24335;?#39640;,收益波动性大。

按照适合性原则,这些投资不同风险等级产品的投资者应具有不同等级的风险偏好?#32479;?#21463;能力。

投资者风险承受能力分类

对应风险承受能力 投资者类型 适合的理财产品

风险承受能力极低 保守型 低风险

风险承受能力较低 谨慎型 低风险、中低风险

风险承受能力一般 稳健型 低风险、中低风险、中风险

风险承受能力较高 积极型 低风险、中低风险、中风险、中高风险

风险承受能力很高 激进型 低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险

2.按照投资标的,理财产?#20998;?#35201;可分为以下几类:货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。其中货币类理财产品挂钩于利率、外汇等,信贷类挂钩于信用,组合投资类和结构性产品挂钩类别较多。

3.银行理财产品按交易类型可分为两类:开放式产品和封闭式产品。与基金类似,开放式产品是总体份额与总体金额都是可变的,即可?#36816;?#26102;根据市场供求情况发行?#36335;?#39069;或被投资者赎回的理财产品。而封闭式产品是总体份额在存续期内不变,而总体金额可能变化的理财产品。对于封闭式产品,投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回,或只能赎回不能申购的理财产品。

4.银行理财产品按期次性可分为两种:期次类和滚动发行。期次类产?#20998;?#22312;一段销售时间内销售;而滚动发行产品,是采取循环销售的方式,这样投资者可以进行连续投资,拥有更多的选择机会。

单选题:

风险承受能力较低,适合投资低风险、中低风险理财产品的是( )投资者。

A.保守型

B.谨慎型

C.稳健型

D.中立型

?? 『正确答案』B

『答案解析』投资者风险承受能力分类

对应风险承受能力 投资者类型 适合的理财产品

风险承受能力极低 保守型 低风险

风险承受能力较低 谨慎型 低风险、中低风险

风险承受能力一般 稳健型 低风险、中低风险、中风险

风险承受能力较高 积极型 低风险、中低风险、中风险、中高风险

风险承受能力很高 激进型 低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险

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